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PER vs PERCO : quel dispositif d’épargne retraite choisir ?
Lorsqu’il s’agit de préparer sa retraite, il est crucial de choisir les bons dispositifs d’épargne. En France, deux options populaires se distinguent : le Plan d’Épargne Retraite (PER) et le Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERCO). Ces deux produits présentent des caractéristiques distinctes qui peuvent influencer votre décision selon votre situation personnelle et vos objectifs financiers. Dans cet article, nous allons explorer ces deux options pour vous aider à déterminer laquelle pourrait être la plus adaptée à vos besoins.
Qu’est-ce que le PER ?
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif introduit en 2019 pour remplacer et simplifier les anciens produits d’épargne retraite (comme le PERP ou le Madelin). Il est accessible à toute personne, qu’elle soit salariée, indépendante, ou même sans emploi. Le PER se distingue par sa flexibilité, tant dans les versements que dans la sortie du plan.
Avantages du PER :
– Fiscalité avantageuse à l’entrée : Les versements sur le PER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui peut réduire significativement votre impôt sur le revenu.
– Gestion pilotée : L’épargne est gérée avec une allocation d’actifs qui évolue selon l’âge de l’épargnant, se sécurisant progressivement à mesure que la retraite approche.
– Flexibilité de sortie : Le capital peut être retiré sous forme de rente ou de capital, partiellement ou en totalité, au moment de la retraite. De plus, il existe des cas de déblocage anticipé (acquisition de résidence principale, invalidité, etc.).
Qu’est-ce que le PERCO ?
Le Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERCO) est un dispositif mis en place au sein des entreprises. Il est alimenté par les versements volontaires des salariés, avec la possibilité d’abondement de l’employeur, ce qui peut considérablement augmenter le montant de l’épargne.
Avantages du PERCO :
– Abondement de l’employeur : C’est un avantage significatif du PERCO, l’employeur peut abonder les versements des salariés, souvent jusqu’à un certain pourcentage du salaire annuel.
– Fiscalité : Les sommes versées dans le PERCO sont exonérées d’impôt sur le revenu, bien que soumises à des prélèvements sociaux à la sortie.
– Sortie en rente ou en capital : À la retraite, le bénéficiaire peut choisir de retirer le capital accumulé ou de convertir cet épargne en rente.
