Assurance emprunteur : comment faire jouer la concurrence ?

Assurance emprunteur : comment faire jouer la concurrence ?

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est souvent un passage obligé. Elle sécurise le remboursement de votre prêt en cas de coup dur (décès, invalidité, incapacité de travail, etc.). Bien que les banques proposent généralement leur propre assurance, saviez-vous que vous avez le droit de choisir librement votre assureur ? Faire jouer la concurrence peut vous permettre de réaliser d’importantes économies et de bénéficier de garanties plus adaptées à votre situation. Voici quelques conseils pour optimiser votre choix d’assurance emprunteur.

1. Comprendre les garanties essentielles

Avant de comparer les offres, il est crucial de comprendre les garanties proposées par les assurances emprunteurs. Les garanties de base incluent généralement la couverture en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’incapacité temporaire de travail et d’invalidité permanente. Selon votre profil et votre situation (profession, hobbies risqués, état de santé), certaines garanties supplémentaires peuvent être nécessaires.

2. Comparer les offres

La comparaison des offres est aujourd’hui simplifiée grâce à de nombreux comparateurs en ligne qui peuvent vous donner une première estimation. Cependant, ne vous fiez pas uniquement aux comparateurs. Prenez le temps de lire les détails des contrats, notamment les exclusions, les franchises, les délais de carence et les conditions de résiliation.

3. Évaluer le rapport qualité/prix

Le prix est un facteur important, mais la qualité des garanties et des services associés est essentielle. Vérifiez les avis des clients et les évaluations des assurances pour vous faire une idée de leur réputation et de la qualité de leur gestion des sinistres.

4. Utiliser un courtier

Un courtier en assurances peut être un allié de taille dans votre recherche. Il connaît le marché et peut négocier des tarifs préférentiels grâce à son réseau de partenaires. De plus, il peut vous offrir un conseil personnalisé et adapté à votre profil.

5. Se renseigner sur les conditions de changement d’assurance

Depuis la loi Lagarde en 2010, vous avez le droit de choisir librement votre assurance emprunteur lors de la souscription d’un prêt. La loi Hamon de 2014 vous permet ensuite de changer d’assurance durant la première année, et l’amendement Bourquin de 2018 offre la possibilité de résilier annuellement votre contrat à sa date anniversaire. Informez-vous sur ces possibilités pour rester flexible.

6. Préparer votre dossier

Pour souscrire à une nouvelle assurance, vous aurez généralement besoin de fournir des informations sur votre état de santé, votre profession et vos habitudes de vie. Un dossier complet et préc