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Retraite : faut-il miser sur le PER ou l’assurance-vie ?
La planification de la retraite est une étape cruciale dans la gestion de vos finances personnelles. Deux produits d’épargne se distinguent particulièrement en France pour préparer sereinement cette période de la vie : le Plan Épargne Retraite (PER) et l’assurance-vie. Chacun de ces dispositifs présente des caractéristiques spécifiques qui peuvent influencer votre choix en fonction de vos objectifs et de votre situation personnelle. Examinons de plus près ce que chacun a à offrir.
Qu’est-ce que le Plan Épargne Retraite (PER) ?
Le Plan Épargne Retraite est un produit d’épargne à long terme qui a été spécifiquement conçu pour la préparation de la retraite. Introduit en 2019, le PER est venu remplacer les précédents produits comme le PERP ou le contrat Madelin, avec une fiscalité avantageuse et plus de flexibilité. Il permet de déduire les versements de votre revenu imposable, ce qui peut représenter un avantage fiscal significatif si vous êtes dans une tranche d’imposition élevée. L’argent investi est bloqué jusqu’à la retraite, sauf exceptions (acquisition de résidence principale, etc.).
Et l’assurance-vie ?
L’assurance-vie, quant à elle, est l’un des placements favoris des Français en raison de sa flexibilité et de ses avantages fiscaux. Elle permet de se constituer une épargne à moyen ou long terme, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal attractif, notamment en termes de succession. Les fonds investis dans une assurance-vie peuvent être retirés à tout moment, ce qui offre une liquidité plus importante comparée au PER. De plus, après huit ans, les gains bénéficient d’une exonération partielle d’impôt sur le revenu et d’abattements en cas de retrait.
PER ou assurance-vie : comment choisir ?
Le choix entre un PER et une assurance-vie dépendra largement de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers.
– Objectif de long terme et fiscalité : Si vous cherchez à maximiser vos économies d’impôt et que vous n’avez pas besoin de vos fonds avant la retraite, le PER offre des avantages fiscaux immédiats. Il est particulièrement intéressant pour ceux qui sont dans une tranche d’imposition élevée et qui peuvent bénéficier davantage des déductions fiscales.
– Flexibilité et disponibilité des fonds : Si vous souhaitez une épargne plus flexible, où vous pouvez retirer vos fonds en cas de besoin sans conditions, l’assurance-vie pourrait être le choix idéal. Elle est aussi mieux adaptée pour la gestion de la succession, grâce à la possibilité de désigner des bénéficiaires spécifiques.
